Los números que el gobierno no te pone en grande
La pensión mínima garantizada del IMSS en 2026 es de $11,040.73 MXN mensuales. El Fondo de Pensiones para el Bienestar puede complementar hasta un tope de $17,364 MXN mensuales (equivalente al salario promedio registrado ante el IMSS).
Si ganas $50,000, $100,000 o $200,000 al mes, la cuenta es clara: tu pensión del IMSS cubrirá entre el 8% y el 35% de tu ingreso actual.
Requisitos para pensionarte en 2026
- Ley 73 (antes de julio 1997): 500 semanas cotizadas mínimo
- Ley 97 (después de julio 1997): 875 semanas cotizadas (subió 25 semanas vs. 2025)
- El requisito sigue subiendo: llegará a 1,000 semanas en 2031
La tasa de reemplazo: qué significa para ti
El gobierno presume una tasa de reemplazo del 100%. Pero ese 100% tiene un tope de $17,364 MXN. Si ganas más que eso (y si estás leyendo esto, probablemente sí), tu tasa de reemplazo real es mucho menor.
| Tu ingreso mensual | Pensión máxima IMSS | Tasa de reemplazo real |
|---|---|---|
| $30,000 | $17,364 | 58% |
| $50,000 | $17,364 | 35% |
| $100,000 | $17,364 | 17% |
| $200,000 | $17,364 | 9% |
¿Qué puedes hacer?
Tu AFORE + el complemento del gobierno cubren la base. Para mantener tu nivel de vida, necesitas complementar con:
- PPR: deducible, con rendimientos del 6-12% anual
- Seguro de vida con ahorro: protección + acumulación de capital
- Inversión directa: ETFs, fondos, bienes raíces
La diferencia entre retirarte con tranquilidad o retirarte ajustando gastos se decide hoy, no a los 60.
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